Que sont les alertes de fraude ? [Types and Alternatives]


La fraude financière constitue une menace croissante ces dernières années, avec plus de 2,4 millions de rapports de fraude en 2022. Le vol d’identité, les escroqueries à l’investissement et les escroqueries par imposteur composent ces rapports et totalisent plus de 8,8 milliards de dollars de pertes.

Le type d’usurpation d’identité le plus signalé est la fraude par carte de crédit, avec plus de 441 000 rapports reçu par la Federal Trade Commission (FTC).

L’alerte à la fraude est un outil puissant que vous pouvez utiliser pour protéger votre bien-être financier et vos informations personnelles.

Continuez à lire pour découvrir ce que sont les alertes de fraude, comment elles fonctionnent et comment les utiliser pour protéger vos finances.

???? Points clés à retenir:

  • La fraude financière, alimentée par l’usurpation d’identité et les escroqueries, a augmenté en 2022 avec 2,4 millions de signalements et 8,8 milliards de dollars de pertes.
  • La fraude par carte de crédit arrive en tête des types d’usurpation d’identité avec 441 000 rapports FTC.
  • Les alertes à la fraude constituent un avertissement précoce contre le vol d’identité, tandis que le gel du crédit limite l’accès aux rapports de solvabilité.
  • Diverses alertes de fraude, telles que le service initial, prolongé et actif, sont cruciales et gratuites pour la protection financière.

Qu’est-ce qu’une alerte à la fraude ?

Vous souhaiterez peut-être placer une alerte de fraude sur vos rapports de crédit dans des situations telles que lorsque vous perdez votre portefeuille ou votre carte de crédit. Cette couche de sécurité supplémentaire aide à dissuader le vol d’identité et les fraudeurs qui utilisent vos informations personnelles à des fins financières.

Les alertes à la fraude agissent comme un système d’alerte précoce pour protéger leur crédit et leurs informations personnelles. Il peut également vous avertir d’activités suspectes sur vos comptes.

???? Bon à savoir !

Les pertes mondiales liées à la fraude par carte de crédit vont monter en flèche 45 milliards de dollars d’ici 2026.

Placer une alerte à la fraude ou geler le crédit

Deux des mesures les plus courantes que les individus emploient pour protéger leur crédit et leur identité consistent à lancer une alerte à la fraude et à geler leur crédit.

Bien que ces termes puissent sembler interchangeables, ils répondent à des objectifs distincts et présentent des avantages et des limites uniques.

Vous vous demandez peut-être également en quoi les alertes à la fraude diffèrent du gel du crédit.

Ces deux mesures spécifiques servent différents niveaux de protection. Alors que les alertes de fraude incitent les créanciers potentiels à faire preuve de prudence, un gel du crédit restreint entièrement l’accès à vos rapports de solvabilité.

Les alertes à la fraude sont moins restrictives et peuvent être placées auprès des agences d’évaluation du crédit nationales comme TransUnion, Experian et Equifax. Il reste en vigueur pendant un an et oblige les prêteurs à vérifier votre identité avant de vous accorder un crédit.

Un gel du crédit verrouille essentiellement vos rapports de crédit, empêchant quiconque d’y accéder sans votre permission. Cette mesure est utilisée lorsque vous soupçonnez que vos informations personnelles ont été compromises ou que vous ne prévoyez pas de demander un nouveau crédit dans un avenir prévisible.

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Les deux options protègent efficacement vos finances, mais le choix dépend en fin de compte de vos besoins et de votre niveau de préoccupation.

⌛️En quelques mots :

Vous avez deux options pour protéger vos finances : placer une alerte à la fraude ou geler votre crédit. Placer une alerte à la fraude ajoute une sécurité supplémentaire en vérifiant votre identité avant d’accorder un crédit. Le gel de votre crédit restreint l’accès à votre dossier de crédit, ce qui rend difficile l’ouverture de nouveaux comptes.

Types d’alertes de fraude

Tous les types d’alertes de fraude sont des outils puissants et gratuits qui peuvent protéger vos finances en informant les prêteurs et les institutions financières des activités frauduleuses. Cependant, les alertes à la fraude répondent à diverses situations et durent différentes périodes.

Examinez chacun d’eux de plus près ci-dessous :

Pour vol d’identité non confirmé – Alerte de fraude initiale

Cette alerte est idéale lorsque vous pensez que vos informations personnelles ont pu être exposées mais que vous n’avez encore rencontré aucune activité frauduleuse.

En plaçant une première alerte à la fraude, vous demandez aux créanciers de prendre des précautions supplémentaires lors de la vérification de votre identité avant d’accorder un crédit ou d’ouvrir de nouveaux comptes pendant au moins 90 jours. Vous pouvez appeler avant l’expiration si vous souhaitez renouveler l’alerte.

Pour vol d’identité confirmé – Alerte de fraude étendue

Supposons que vous ayez été victime d’un vol d’identité et que vous puissiez fournir un rapport de vol d’identité ou un rapport de police valide. Dans ce cas, vous pourriez bénéficier de cette alerte de fraude étendue.

Cette alerte étend la période de protection à sept ans, ce qui rend plus difficile l’utilisation abusive de vos informations par les fraudeurs.

Pour ceux en service actif – Active Duty

Le personnel militaire en service actif peut utiliser une alerte de service actif pour protéger ses finances pendant son service. Cette alerte dure un an et peut être renouvelée selon la durée de votre déploiement.

⌛️En quelques mots :

Les alertes à la fraude sont de différents types en fonction de la situation. Une alerte de fraude initiale concerne les usurpations d’identité non confirmées, tandis qu’une alerte de fraude étendue concerne les cas confirmés, offrant ainsi une protection plus longue. Les alertes en service actif s’adressent spécifiquement au personnel militaire en service actif. Ces différents types d’alertes à la fraude offrent une protection sur mesure contre la fraude financière.

N’oubliez pas que rester informé et prendre des mesures proactives peut garantir votre bien-être financier. Comprendre ces différents types d’alertes peut vous aider à faire la première étape en en plaçant une pour vos comptes.

Les sections suivantes vous guideront vers les agences à contacter et comment placer une alerte à la fraude.

Agences en charge des alertes à la fraude

Agences en charge des alertes à la fraude

Commission fédérale du commerce

Si vous êtes victime d’une fraude financière, vous pouvez déposer un rapport auprès de la Federal Trade Commission (FTC) à l’adresse suivante : Vol d’identité.gov.

La FTC supervise la mise en œuvre et l’application des réglementations liées au vol d’identité et fournit des ressources et des conseils aux consommateurs.

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Agences d’évaluation du crédit

Pour définir une alerte de fraude sur votre compte, contactez l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit responsables de la tenue et de la fourniture des rapports de crédit : TransUnion, Experian et Equifax.

Lorsque vous placez une alerte de fraude auprès de l’une de ces agences, celle-ci en informera les deux autres bureaux et partagera les informations avec les prêteurs et les institutions financières.

Institutions financières

Les banques, les sociétés émettrices de cartes de crédit et même les institutions financières collaborent pour traiter les alertes de fraude.

Ils reçoivent des notifications lorsque des alertes de fraude sont placées et doivent agir avec prudence et vérifier les individus dans les transactions financières.

Placer des alertes de fraude

La configuration d’une alerte de fraude est essentielle si vous avez perdu vos cartes de crédit ou remarqué des achats ou des prêts non autorisés.

Placer des alertes de fraude

Si vous avez des soupçons sur des risques pour vos finances, il est préférable d’être proactif et de demander une alerte pour garder l’esprit tranquille. Pour ce faire, voici un guide étape par étape :

Étape 1 : Contactez les agences d’évaluation du crédit

Contactez l’une des principales agences d’évaluation du crédit via leur site Web ou contactez-les par téléphone ou par e-mail. Informez-les que vous souhaitez placer une alerte de fraude sur votre rapport de crédit.

  • Pour contacter TransUnion : Appelez le 1-800-680-7289 ou visitez transunion.com.
  • Pour contacter Experian : Appelez le 1-888-397-3742 ou visitez experian.com.
  • Pour contacter Equifax, appelez Equifax ou visitez Equifax.com.

Étape 2 : Remplissez un formulaire

Vous devrez fournir les informations nécessaires, telles que votre nom complet, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et vos coordonnées.

Étape 3 : Choisissez la durée de l’alerte

Décidez combien de temps vous souhaitez que l’alerte de fraude reste active ; la durée standard est d’un an. Selon le type d’alerte, vous pouvez la prolonger si besoin.

Étape 4 : Surveillez vos comptes

Bien que l’alerte à la fraude ajoute un niveau de protection, il est également essentiel de rester vigilant et de surveiller régulièrement vos comptes financiers pour détecter toute activité suspecte. Signalez immédiatement toute transaction non autorisée ou tout signe de fraude.

Si vous souhaitez lever une alerte à la fraude, vous pouvez contacter l’agence d’évaluation du crédit ou attendre son expiration. Vous devez contacter les trois bureaux et fournir des exigences différentes pour chacun afin de lever une alerte avant son expiration.

Conseil de pro !

Conservez toujours des enregistrements clairs de tous les documents, transactions et communications associés afin de fournir des preuves essentielles lorsque vous signalez une fraude aux autorités ou à votre institution financière.

Le placement d’alertes de fraude est gratuit, cela vaut donc la peine d’utiliser cette ressource. Ne manquez pas l’occasion d’améliorer votre sécurité financière et de garder une longueur d’avance sur les fraudeurs.

Conclusion

Les alertes à la fraude sont efficaces pour détecter les premiers signes de fraude et déclencher des étapes de vérification supplémentaires, ce qui en fait un outil précieux pour protéger vos finances.

De plus, être informé et vigilant sur la fraude et les mesures préventives disponibles peut améliorer encore notre capacité à atténuer divers risques en ligne.